جوڑے سے اچانک سنگل تک: خواتین کو اپنے مالی معاملات کے بارے میں کیا معلوم ہونا چاہئے۔

موت یا طلاق کے ذریعے شریک حیات یا جیون ساتھی کا کھو جانا زندگی کے سب سے زیادہ دباؤ اور جذباتی واقعات میں سے ایک ہے۔ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ نے مل کر ایک محفوظ مالی مستقبل کے لیے کتنی اچھی منصوبہ بندی کی ہو، یہ سب کچھ لمحوں میں بدل سکتا ہے۔ اور وہ فیصلے جو آپ نے کبھی اکٹھے کیے تھے، یا جو آپ نے اپنے شریک حیات یا ساتھی کو سونپے تھے، وہ اب آپ کے اکیلے ہیں۔ اور، امریکی مردم شماری بیورو کے مطابق، بیوہ ہونے کی اوسط عمر 59 سال ہے۔ .

تقریباً سات سال پہلے، میں نے خود کو اسی حالت میں پایا۔ اپنے شوہر کی بیماری اور موت سے نمٹنا میرے لیے جتنا مشکل تھا، ایک مالیاتی مشیر کے طور پر، میری زندگی کے مالی پہلو پر تشریف لانا کوئی مسئلہ نہیں تھا۔ لیکن میرا دل ان لوگوں کے لیے درد کرتا ہے جو ایسی ہی صورتحال میں ہیں اور تیار نہیں ہیں۔ یقین کریں یا نہیں، بہت سی خواتین کے پاس اب بھی میز پر بیٹھنے کی جگہ نہیں ہے جب بات ان کے مالی معاملات کی ہو۔ ہو سکتا ہے کہ وہ اپنی حقیقی مالی تصویر کو نہیں جانتے ہوں گے - جو کہ ان کی توقع کے مطابق ٹھوس ہو سکتی ہے، یا اس سے بھی زیادہ بدتر ہو سکتی ہے - اور وہ اکثر ایسے فیصلوں اور کاموں کے پہاڑ کی طرح محسوس کرتے ہیں جس کا نقصان کے بعد انہیں سامنا کرنا پڑتا ہے۔

یہ چار طریقے ہیں جن سے آپ اچانک سنگل ہونے کی تیاری کر سکتے ہیں اور اس عمل میں اپنے مالی مستقبل کی حفاظت کر سکتے ہیں۔

اپنے مشیروں کو جانیں۔ اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی پیشہ ورانہ اور ذاتی مشیروں پر مشتمل ایک سپورٹ ٹیم موجود نہیں ہے، تو ابھی ایک کو جمع کریں۔ قابل اعتماد مالی، قانونی اور ٹیکس پیشہ ور افراد کو تلاش کرنا جن کے پاس مہارت، تجربہ اور شخصیت کے عوامل کا صحیح امتزاج ہے، وقت لگتا ہے۔ آخرکار، آپ چاہیں گے کہ وہ آپ کو آپ کی صورتحال کے بارے میں بڑی تصویر اور تفصیلی مشورہ دونوں فراہم کرنے کے لیے مل کر کام کریں۔ آپ کسی قریبی دوست یا رشتہ دار سے بھی بات کرنا چاہیں گے — یا، اگر یہ آپ کے لیے آرام دہ محسوس نہیں کرتا ہے، تو آپ کسی معالج، مالیاتی کوچ یا کسی غیر جانبدار تیسرے فریق سے مشورہ کرنے پر غور کر سکتے ہیں — جو فیصلے میں ذاتی مدد کی پیشکش کر سکتا ہے۔ بنانے کا عمل. ہر کوئی مختلف ہے، لہذا آپ کی مالی حیثیت اور فیصلوں کے بارے میں تفصیلات کون سنے گا اس کا انتخاب آپ کو کرنا ہے۔ کلید ایک سپورٹ ٹیم بنانا ہے جو اچھے اور برے وقت میں آپ کے لیے موجود ہو۔

اپنے اسٹیٹ پلان کی دستاویز تیار کریں۔ جب آپ جان لیوا بیماری سے نمٹ رہے ہوتے ہیں، تو آخری چیز جو آپ کرنا چاہتے ہیں وہ ہے اسٹیٹ پلاننگ کا عمل شروع کرنا۔ اپنے آپ سے پوچھنے کے لیے یہاں کچھ اہم سوالات ہیں، اور اس کے مطابق کارروائی کریں: کیا آپ کی مرضی ہے، اور کیا یہ آپ کی خواہشات کا آئینہ دار ہے؟ اگر ایسا ہے تو، اس کا آخری بار جائزہ کب لیا گیا تھا؟ کیا کوئی ایسی چیز ہے جسے شامل کرنے یا اپ ڈیٹ کرنے کی ضرورت ہے؟ کیا آپ کے پاس مالیاتی پاور آف اٹارنی اور ہیلتھ کیئر پراکسیز موجود ہیں؟ کیا آپ نے جن لوگوں کو نامزد کیا ہے وہ واقعی وہی ہیں جنہیں آپ اپنی طرف سے ان معاملات کا خیال رکھنا چاہتے ہیں؟

شاعری میں رائم سکیم کا کیا مطلب ہے؟

منظم ہو۔ ترقی کرنا آپ کے اور آپ کے شریک حیات یا ساتھی کے تمام اثاثوں اور واجبات کی فائل۔ یہ جاننا ضروری ہے کہ ہر اثاثہ یا ذمہ داری کس کے نام پر ہے۔ بینک اور انویسٹمنٹ اکاؤنٹس، اپنے گھر کے ٹائٹلز اور کسی بھی دوسری رئیل اسٹیٹ، انشورنس پالیسیاں، فزیکل اور ڈیجیٹل اثاثے، بار بار چلنے والے بل، اور کوئی بھی واجبات جیسے رہن، کریڈٹ یا کریڈٹ کارڈ کی لائنیں. اثاثوں اور واجبات (کاغذی کارروائی، ویب سائٹس اور رابطے کی معلومات، صارف نام اور پاس ورڈ وغیرہ) کے بارے میں تمام متعلقہ دستاویزات جمع کریں اور اس معلومات کو ایک محفوظ مقام پر رکھیں جہاں تک آپ دونوں رسائی حاصل کر سکیں۔ اس سے آپ کا کافی وقت اور محنت بچ جائے گی جب آپ تشریف لے جا رہے ہوں گے کہ زندگی میں اہم تبدیلی کے بعد کیا پیچیدہ عمل ہو سکتا ہے۔

جلدی سے آگے بڑھیں، پھر بھی اپنا وقت نکالیں۔ جان لیں کہ جب آپ اپنے شریک حیات یا پارٹنر کو کھو دیتے ہیں تو آپ کو بہت سے اقدامات کی ضرورت ہو سکتی ہے یا جو آپ کو فوری طور پر کرنا چاہیں گے، بشمول انشورنس پالیسیوں اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے فائدہ اٹھانے والوں میں تبدیلیاں کرنا؛ انشورنس کے دعوے جمع کروانا؛ وصیت کے لیے پروبیٹ کا عمل شروع کرنا؛ وقت پر بلوں کی ادائیگی؛ اور ماہانہ اور سالانہ رکنیت منسوخ کرنا (جیسے پیشہ ورانہ انجمنیں، یا فٹنس یا گولف کلب)۔ دوسرے فیصلے — جیسے گھر بیچنا، دوسرے اثاثوں کو تقسیم کرنا یا کہاں رہنا ہے — آپ کی مجموعی مالی تصویر اور آپ کے قابل اعتماد مشیروں کی ٹیم سے موصول ہونے والے مشورے کے لحاظ سے زیادہ وقت اور غور کر سکتے ہیں۔

منصوبہ. درست مالی منصوبہ بندی کی بنیادی باتیں یہاں بھی لاگو ہوتی ہیں۔ اپنی آمدنی اور اخراجات کو سمجھنا، بچت اور سرمایہ کاری کی حکمت عملی، اور غیر متوقع زندگی کے واقعات کے لیے ٹھوس ہنگامی فنڈ کو برقرار رکھنا آپ کی مجموعی مالی بہبود کے اہم اجزاء ہیں۔ آپ اپنے شریک حیات یا ساتھی کے ساتھ مل کر ایسا کرنا چاہیں گے، اور شاید اپنے اکاؤنٹس رکھنے پر غور کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ جو کچھ آپ کے راستے میں آتا ہے اس کے لیے آپ تیار رہیں گے۔

تیاری کی طرف گہری نظر رکھنے کے ساتھ، کسی عزیز کا کھو جانا مالی صحت اور سلامتی کے نقصان کے مترادف نہیں ہے۔ منظم ہونا اور فعال ہونا ایک محفوظ مالی مستقبل فراہم کرنے کی طرف ایک طویل سفر طے کرتا ہے۔ اس عمل کے ایک حصے کے طور پر، یہ اگلی نسل کے بارے میں سوچنا اور یہ فیصلہ کرنا بھی مددگار ہے کہ انہیں مالی مباحثوں میں کب شامل کرنا ہے۔ یہ زندگی کے اسباق ہماری بیٹیوں کو یہ دکھانے کے لیے انمول قابلِ تدریس لمحات ہو سکتے ہیں کہ کس طرح ان کی اپنی مالی زندگیوں میں فعال رہنما بننا ہے، اور اپنے بیٹوں کے ساتھ اپنے شریک حیات یا شراکت داروں کے ساتھ مل کر ان کے مالی معاملات پر کام کرنے کی اہمیت کو بتانے کے لیے۔

سلویا نے مورگن اسٹینلے میں 2015 میں بارکلیز ویلتھ (سابقہ ​​لیہمن برادرز پرائیویٹ انویسٹمنٹ مینجمنٹ) سے شمولیت اختیار کی۔ اس نے 2003 میں بینک آف امریکہ کے پرائیویٹ بینک سے لیہمن برادرز میں شمولیت اختیار کی تھی، جہاں وہ سینئر نائب صدر رہ چکی تھیں اور قرض دینے کا ایک وسیع کیریئر تھا۔ سلویا نے بینک کے کمرشل کنسٹرکشن ریئل اسٹیٹ گروپ میں گیارہ سال تک کام کیا۔ اس نے NationsBank کے لیے جارجیا کے قرض دینے والے یونٹ کا بھی انتظام کیا، جہاں اس نے 0 ملین کا قرضہ دینے کا پورٹ فولیو چلایا۔ سلویا کو 2019 کی فوربس کی بہترین ان اسٹیٹ ویلتھ ایڈوائزرز کی فہرست میں تسلیم کیا گیا[1]۔ وہ مورگن اسٹینلے کے اٹلانٹا چیپٹر آف ویمن ان ویلتھ پروگرام کی شریک چیئر ہیں، اور فرم کی نیشنل ڈائیورسٹی اینڈ انکلوژن کونسل کی رکن ہیں۔

سلویا نے B.B.A حاصل کیا۔ جارجیا یونیورسٹی سے اور جارجیا اسٹیٹ یونیورسٹی سے اس کا ایم بی اے۔ وہ امریکن جیوش کمیٹی کے اٹلانٹا باب کے بورڈ میں شامل ہیں اور اٹلانٹا میں رہتی ہیں۔

####
سلویا گورٹ اٹلانٹا میں مورگن اسٹینلے کے ویلتھ مینجمنٹ ڈویژن کے ساتھ ایک پرائیویٹ ویلتھ ایڈوائزر ہیں۔ اس آرٹیکل میں موجود معلومات سرمایہ کاری کی خرید و فروخت کی درخواست نہیں ہے۔ پیش کی گئی کوئی بھی معلومات عمومی نوعیت کی ہوتی ہے اور اس کا مقصد انفرادی طور پر موزوں سرمایہ کاری کا مشورہ فراہم کرنا نہیں ہوتا۔ حکمت عملی اور/یا جن سرمایہ کاری کا حوالہ دیا گیا ہے وہ تمام سرمایہ کاروں کے لیے موزوں نہیں ہو سکتے ہیں کیونکہ کسی خاص سرمایہ کاری یا حکمت عملی کی مناسبیت کا انحصار سرمایہ کار کے انفرادی حالات اور مقاصد پر ہوگا۔ سرمایہ کاری میں خطرات شامل ہوتے ہیں اور جب آپ سرمایہ کاری کرتے ہیں تو ہمیشہ پیسہ کھونے کا امکان ہوتا ہے۔ یہاں بیان کردہ خیالات مصنف کے ہیں اور یہ ضروری نہیں کہ مورگن اسٹینلے ویلتھ مینجمنٹ، یا اس سے وابستہ افراد کے خیالات کی عکاسی کریں۔ یہاں موجود معلومات قابل اعتماد سمجھے جانے والے ذرائع سے حاصل کی گئی ہیں، لیکن ہم ان کی درستگی یا مکمل ہونے کی ضمانت نہیں دیتے۔ مورگن اسٹینلے اور اس کے مالیاتی مشیر ٹیکس یا قانونی مشورہ فراہم نہیں کرتے ہیں۔ مورگن اسٹینلے سمتھ بارنی، ایل ایل سی، رکن SIPC۔ NMLS# 1428676

ماخذ: Forbes.com (فروری 2019)۔ امریکہ کی بہترین ریاستی دولت کے مشیروں کی درجہ بندی SHOOK ریسرچ کے ذریعہ تیار کی گئی ہے اور یہ ذاتی طور پر اور ٹیلی فون کی وجہ سے مستعدی کی میٹنگوں اور درجہ بندی کے الگورتھم پر مبنی ہے جس میں شامل ہیں: کلائنٹ کی برقراری، صنعت کا تجربہ، تعمیل ریکارڈ کا جائزہ، فرم نامزدگی؛ اور مقداری معیار، بشمول: انتظام کے تحت اثاثے اور ان کی فرموں کے لیے پیدا کردہ آمدنی۔ سرمایہ کاری کی کارکردگی کوئی معیار نہیں ہے کیونکہ کلائنٹ کے مقاصد اور خطرے کی رواداری مختلف ہوتی ہے، اور مشیروں نے شاذ و نادر ہی کارکردگی کی رپورٹوں کا آڈٹ کیا ہوتا ہے۔ درجہ بندی SHOOK Research, LLC کی آراء پر مبنی ہے اور یہ مستقبل کی کارکردگی یا کسی ایک کلائنٹ کے تجربے کی نمائندہ نہیں ہیں۔ نہ تو Morgan Stanley Smith Barney LLC اور نہ ہی اس کے مالیاتی مشیر یا پرائیویٹ ویلتھ ایڈوائزرز درجہ بندی کے بدلے Forbes یا SHOOK Research کو کوئی فیس ادا کرتے ہیں۔ مزید معلومات کے لیے: www.SHOOKresearch.com۔

سی آر سی 2808985