'یہ کالج گریجویشن کا موسم ہے، جب طالب علم کی زندگی کا باب بند ہو جاتا ہے اور بالغ ہونے کا آغاز ہوتا ہے۔ منتقلی کے ساتھ ہی سوالات کا ایک بالکل نیا مجموعہ سامنے آتا ہے جس پر غور کیا جائے، کہاں رہنا ہے اور کام کرنا ہے اور طالب علم کے قرض کو کیسے ادا کرنا ہے اس کے لیے جو کچھ آپ کی روزمرہ کی زندگی کے متعدد پہلوؤں کو خود سے نیویگیٹ کرنے کے لیے درکار ہوتا ہے۔
مالی فیصلے خاص طور پر اثر انداز ہوتے ہیں کیونکہ وہ نہ صرف آج بلکہ زندگی کے بہت سے شعبوں کو بھی متاثر کرتے ہیں۔ اور یہ جاننا مشکل ہو سکتا ہے کہ کہاں سے آغاز کیا جائے۔ جب آپ کو ضرورت ہو تو مدد طلب کرنا ضروری ہے، جیسا کہ یاد رکھنا کہ کوئی کامل راستہ موجود نہیں ہے۔ زندگی کے اس نئے ایڈونچر کو شروع کرنے کے بارے میں سوچنے کے لیے یہاں چند مالی تجاویز ہیں۔
بجٹ مرتب کریں۔
بجٹ زندگی کے دوسرے حصوں کی طرح ہوتا ہے: اچھی چیز کا بہت زیادہ یا بہت کم عدم توازن پیدا کرتا ہے۔ اور توازن کلید ہے — آج کے لیے زندگی گزارنے اور آنے والے کل کی تیاری کے درمیان اور اگر آپ کو اپنے بجٹ میں کبھی کبھار خلاء کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو لچک کی اجازت دینا۔ اپنے مجموعی اہداف کو ذہن میں رکھیں، جو اکثر مالیاتی صحت اور آزادی ہوتے ہیں۔
بجٹ بناتے وقت، آپ کو سب سے پہلے یہ سمجھنا ہوگا کہ آپ کس چیز کے ساتھ کام کر رہے ہیں (آمدنی کے ساتھ ساتھ اثاثے، جیسے بچت یا سرمایہ کاری اکاؤنٹس)۔ پھر کسی بھی قرض کا حساب لگائیں جس پر آپ باقاعدگی سے ادائیگی کرتے ہیں (کریڈٹ کارڈ، طلباء کے قرض، کار کی ادائیگی، وغیرہ)۔ یہ آپ کی ذمہ داریاں ہیں۔ متغیر اخراجات کو شامل کرنا نہ بھولیں، جیسے کہ کار کی دیکھ بھال، سالگرہ کے تحفے اور کھانا باہر۔ جب آپ اپنے مقررہ اور متغیر اخراجات کو اپنی آمدنی سے گھٹاتے ہیں، تو آپ کو اس بات کی واضح تصویر ملے گی کہ آپ مالی طور پر کس چیز کے ساتھ کام کر رہے ہیں۔
قرض سے نمٹنا
اگر آپ کالج کے طلباء کی اکثریت کی طرح ہیں جنہوں نے 2018 میں گریجویشن کیا، تو شاید آپ کے پاس طلباء کے قرضے ہیں۔ ان میں سے 69 فیصد نے طلباء کے قرضے لیے، اور انہوں نے 29,800 ڈالر کے اوسط قرض کے ساتھ گریجویشن کیا، جس میں نجی اور وفاقی قرضہ بھی شامل ہے۔ مزید برآں، ان کے 14 فیصد والدین نے وفاقی قرضوں میں اوسطاً 35,600 ڈالر لیے۔ اگر آپ کے پاس طلباء کے قرضے ہیں، تو انہیں اپنے ماہانہ بجٹ میں شامل کرنا یقینی بنائیں۔ اگر آپ ایسا نہیں کرتے ہیں، تو اپنی مالی آزادی کے لیے شکر گزار ہوں اور مستقبل کے لیے بچت شروع کریں۔
جلد بچت شروع کریں۔
حقیقت یہ ہے کہ جتنی جلدی آپ بچت کرنا شروع کریں گے، اتنا ہی بہتر ہوگا۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ آپ کمپاؤنڈ سود سے فائدہ اٹھا رہے ہوں گے، جو وقت کے ساتھ ساتھ تیزی سے بڑھ جاتی ہے۔
بچت کو گھسیٹنے کی ضرورت نہیں ہے۔ اپنے لئے ایک مقصد طے کرکے اسے تفریح بنائیں۔ اور اگر آپ بچت کو خرچ کے طور پر سمجھتے ہیں، جیسے کار یا کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی، تو آپ ان فنڈز سے محروم نہیں ہوں گے۔ سیونگ اکاؤنٹ میں خودکار ڈپازٹ سیٹ کرنا اسے اور بھی آسان بنا دیتا ہے۔ اپنی تنخواہ کے 5 فیصد سے شروع کریں اور وقت کے ساتھ ساتھ 10 فیصد کی طرف بڑھیں۔ اور اپنے ساتھ نرم رویہ اختیار کرنا نہ بھولیں۔ زندگی ہوتی ہے، اور یہ ایک عمل ہے۔ کچھ مہینے دوسروں سے بہتر ہو سکتے ہیں، لیکن آپ ایک صحت مند توازن تلاش کر رہے ہیں جو آپ کے لیے کارآمد ہو۔
ایک وضاحتی مضمون کیسے شروع کیا جائے۔
اسے آخری بنائیں
اپنے پیسے کو مزید آگے بڑھانے میں مدد کے لیے، اپنے بلوں کو وقت پر اور مکمل طور پر ادا کرنے کی عادت ڈالیں۔ یہ لیٹ فیس اور سود کے چارجز سے بچنے میں مدد کرتا ہے۔ تھوڑی مقدار میں اضافہ ہوتا ہے، اس لیے اپنی کافی بنانا، اپنے کیبل بل کو کم کرنا اور اپنے تفریحی اخراجات کو کم سے کم رکھنا یہ سب آپ کی مالی صحت میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ کونوں کو کاٹنے کے بہت سے طریقے ہیں اور پھر بھی محسوس کریں کہ آپ پوری طرح سے زندگی گزار رہے ہیں۔
کالج کی زندگی سے اور بالغ ہونے کی دنیا میں قدم رکھنا آپ کو ایسا محسوس کر سکتا ہے کہ آپ ایک مشکل دوراہے پر ہیں۔ آپ سمارٹ منصوبہ بندی اور وقت کے مطابق آزمائشی اقدامات کے ذریعے تناؤ کو کم کر سکتے ہیں اور پیسے اور قرض کی فکر کو کم کر سکتے ہیں جو آپ سے پہلے بہت سے لوگ مالی آزادی اور آزادی کی طرف لے چکے ہیں۔
کرسٹن فریکس-رومن اٹلانٹا میں مورگن اسٹینلے کے ویلتھ مینجمنٹ ڈویژن کے ساتھ مالیاتی مشیر ہیں۔ اس آرٹیکل میں موجود معلومات سرمایہ کاری کی خرید و فروخت کی درخواست نہیں ہے۔ پیش کی گئی کوئی بھی معلومات عمومی نوعیت کی ہوتی ہے اور اس کا مقصد انفرادی طور پر موزوں سرمایہ کاری کا مشورہ فراہم کرنا نہیں ہوتا۔ حکمت عملی اور/یا جن سرمایہ کاری کا حوالہ دیا گیا ہے وہ تمام سرمایہ کاروں کے لیے موزوں نہیں ہو سکتا ہے کیونکہ کسی خاص سرمایہ کاری یا حکمت عملی کی مناسبیت کا انحصار سرمایہ کار کے انفرادی حالات اور مقاصد پر ہوگا۔ سرمایہ کاری میں خطرات شامل ہوتے ہیں اور جب آپ سرمایہ کاری کرتے ہیں تو ہمیشہ پیسہ کھونے کا امکان ہوتا ہے۔ یہاں بیان کردہ خیالات مصنف کے ہیں اور یہ ضروری نہیں کہ مورگن اسٹینلے ویلتھ مینجمنٹ، یا اس سے وابستہ افراد کے خیالات کی عکاسی کریں۔ یہاں موجود معلومات قابل اعتماد سمجھے جانے والے ذرائع سے حاصل کی گئی ہیں، لیکن ہم ان کی درستگی یا مکمل ہونے کی ضمانت نہیں دیتے۔ مورگن اسٹینلے اور اس کے مالیاتی مشیر ٹیکس یا قانونی مشورہ فراہم نہیں کرتے ہیں۔ سرمایہ کاری کرنے سے پہلے، سرمایہ کاروں کو غور کرنا چاہیے کہ آیا ٹیکس یا دیگر فوائد صرف سرمایہ کار کے ہوم اسٹیٹ 529 کالج سیونگ پلان میں سرمایہ کاری کے لیے دستیاب ہیں۔ سرمایہ کاروں کو 529 پلان خریدنے سے پہلے پروگرام کے انکشاف کے بیان کو غور سے پڑھنا چاہیے، جس میں سرمایہ کاری کے اختیارات، خطرے کے عوامل، فیسوں اور اخراجات اور ممکنہ ٹیکس کے نتائج کے بارے میں مزید معلومات شامل ہیں۔ آپ 529 پلان کے اسپانسر یا اپنے مالیاتی مشیر سے پروگرام کے انکشاف کے بیان کی ایک کاپی حاصل کر سکتے ہیں۔ مورگن اسٹینلے سمتھ بارنی، ایل ایل سی، رکن SIPC۔ CRC 2235406 09/18
